Cột vol.387
Tôi có nên thực hiện các khoản hoàn trả sớm cho nhà ở cho thuê không?
Ngày xuất bản: 2022/02/28
Tăng lãi suất thế chấp Megabank
lãi suất cho các khoản thế chấp (cố định 10 năm) của các megaban lớn đã được tăng từ việc thực hiện ngày 1 tháng 2 năm 2022. Ví dụ, nếu bạn chọn thời gian chiết khấu lãi suất cố định tại Sumitomo Mitsui Corporation trong 10 năm. Điều này thường tương tự như các ngân hàng lớn khác, với ngân hàng Mitsubishi UFJ tăng từ 3,39% mỗi năm lên 3,49% mỗi năm và 2,75% của Ngân hàng Mizuho mỗi năm lên 2,8% mỗi năm.
(Lưu ý: Lãi suất ở đây là lãi suất cửa hàng. Nếu Daiwa House Industries giới thiệu cho bạn, lãi suất ưu đãi sẽ được áp dụng và mặc dù nó thay đổi tùy thuộc vào thị trường, lãi suất được khấu trừ bởi một tỷ lệ phần trăm nhất định từ lãi suất cửa hàng này sẽ được áp dụng.
Xu hướng gần đây về lãi suất thế chấp
Hãy xem trang web của Ngân hàng Sumitomo Mitsui, công bố các xu hướng về lãi suất thế chấp theo thời gian để xem mức độ lãi suất này đã được đưa ra kể từ đó. Đây là lần đầu tiên kể từ tháng 8 năm 2015, lãi suất cố định 10 năm đã đạt 3,50%. Khi chúng tôi truy tìm xu hướng lãi suất, nó dần dần giảm từ thời điểm này trở đi, giảm xuống còn 2,95% vào tháng 2 năm 2017. Đây là mức lãi suất thấp nhất gần đây và trong một thời gian, nó tiếp tục di chuyển ở mức 3,20-3,40%, và vào tháng 3 năm 2020, tỷ lệ này đã giảm xuống còn 3,15% khi Pandemia bị ảnh hưởng thêm vào ngày 9. Từ đó trở đi, lãi suất thế chấp dần bắt đầu tăng, đạt 3,50% so với ứng dụng tháng 2 năm 2022.
Như bạn đã biết từ các báo cáo, lãi suất thế chấp đang tăng đáng kể ở Hoa Kỳ. Năm 2012, lãi suất thế chấp ở Mỹ đã tăng lên. Tỷ lệ thế chấp tăng gần như mỗi tuần, với lãi suất tăng khoảng 0,5% trong tháng 1. Ở Nhật Bản, sự gia tăng chỉ cao như đã đề cập ngay từ đầu, nhưng với tình huống "lãi suất đang tăng lên bắt đầu", không rõ liệu sự gia tăng sẽ tiếp tục như vậy.
Chuẩn bị cho xu hướng tăng lãi suất
Đối với những người đang nghĩ đến việc xây dựng một nhà hoặc tài sản cho thuê trong tương lai, hoặc những người đã xây dựng một nhà hoặc tài sản cho thuê và đang vay một khoản vay với lãi suất thay đổi, lo ngại về sự thay đổi lãi suất.
Có khả năng nhiều người đã vay hơn và những người đang vay với lãi suất thay đổi sẽ phải đối mặt với mức tăng lãi suất và nhiều người sẽ xem xét thay đổi lãi suất cố định.
Chúng tôi khuyên bạn nên đọc hợp đồng một cách cẩn thận khi xem xét thay đổi từ lãi suất biến thành lãi suất cố định. Ví dụ, thường được gọi là "quy tắc 5 năm" có thể áp dụng cho số tiền trả nợ năm năm, không thay đổi. Điều này có nghĩa là ngay cả khi lãi suất tăng mạnh, số tiền trả nợ hàng tháng sẽ không thay đổi trong giai đoạn đó. .
Nếu các quy tắc này được áp dụng, hãy cẩn thận khi thay đổi lãi suất cố định. Nếu bạn không chắc chắn, trước tiên xin vui lòng tham khảo các tổ chức tài chính nơi bạn đã vay.
Khi thay đổi lãi suất cố định, một số người cũng nghĩ rằng họ sẽ sử dụng tiền thặng dư và lợi nhuận từ quản lý nhà ở cho thuê thành "trả nợ sớm một số khoản vay". Một số người có thể không biết hoạt động của việc trả nợ sớm như thế nào, vì vậy tôi sẽ giải thích nó dưới đây.
Cơ chế trả nợ sớm
Trả nợ sớm có nghĩa là trả trước một số tiền nhất định, tách biệt với số tiền trả nợ hàng tháng. Số tiền trả nợ về cơ bản được sử dụng cho hiệu trưởng, vì vậy bạn không phải trả số tiền lãi này và tổng số tiền trả nợ sẽ giảm. Những người vay khi lãi suất cao trước năm 2013 sẽ giảm đáng kể toàn bộ lãi.
Các khoản hoàn trả sớm chung bao gồm "Loại giảm thời gian trả nợ" và "loại giảm số tiền trả nợ".
Trong "loại rút ngắn thời gian trả nợ", số tiền trả nợ hàng tháng không thay đổi và thời gian trả nợ ngắn hơn ban đầu. Thời gian trả nợ ngắn hơn, làm tăng hiệu ứng giảm lãi.
"Loại giảm số tiền trả nợ" cho phép bạn giảm số tiền trả nợ hàng tháng, nhưng thời gian trả nợ vẫn giữ nguyên. Nói chung, hiệu ứng giảm lãi suất nhỏ hơn loại rút ngắn thời gian trả nợ.
Lợi ích và điểm cần lưu ý về việc trả nợ sớm
Bạn càng phải trả các khoản hoàn trả sớm, số tiền trả nợ càng thấp, có lợi.
Ngoài ra, tổng số tiền vay sẽ giảm, điều này sẽ dẫn đến việc mở rộng giới hạn tín dụng. Ví dụ, những người đang xem xét xây dựng một nhà ở cho thuê khác để keo bong da hom nay sẽ nhận được tín dụng tăng lên và sẽ có lợi thế.
Mặt khác, cần lưu ý rằng, tùy thuộc vào nội dung hợp đồng, có một khoản phí trả nợ sớm. Là một tổ chức tài chính, nó cũng có nghĩa là phí, nhưng số tiền còn lớn hơn là tổng số tiền lãi, vì vậy dường như hình phạt là mạnh mẽ, vì "tiền lãi nên giảm và lợi nhuận phải chịu."
Ngoài ra, khi quản lý nhà ở cho thuê, có nguy cơ trống và nguy cơ thuê. Các quỹ thặng dư để đối phó với các rủi ro này sẽ được sử dụng cho các khoản hoàn trả sớm, vì vậy cần phải đọc cẩn thận nhu cầu trong tương lai.
Cuối cùng, mặc dù điều này không liên quan gì đến quản lý nhà ở cho thuê, hãy cẩn thận vì việc trả nợ sớm trong nhà của bạn sẽ ảnh hưởng đến việc cắt giảm thuế thế chấp.
