Kế hoạch thế chấp thân thiện keo bong da anh nhà: Số tiền thanh toán và khoản vay giảm bao nhiêu?

"Số tiền mua trung bình" và "Phân tích quỹ mua hàng" (2013) (Nguồn: Bộ đất đai, cơ sở hạ tầng, giao thông và du lịch, Cục Nhà ở, Báo cáo khảo sát xu hướng thị trường nhà ở FY2013)

Kế hoạch tài chính để xây dựng hoặc mua một ngôi nhà mới thay đổi từ người này sang người khác. Đôi khi bạn vay toàn bộ giá nhà của bạn, hoặc bạn có thể trả phần lớn bằng tiền mặt, vì vậy khoản thanh toán giảm và số tiền vay là không thể tách rời. Lần này, chúng tôi sẽ xem xét các khoản thanh toán và số tiền cho vay phù hợp keo bong da anh tài chính hộ gia đình của bạn.

Nói chung, người ta nói rằng tốt nhất là chuẩn bị tiền của riêng bạn keo bong da anh khoảng 20%giá mua, keo bong da anh nhiều chi phí khác nhau khoảng 10%, tổng cộng khoảng 30%. Hãy suy nghĩ về kế hoạch cuộc sống của bạn sau khi mua và tạo ra một kế hoạch tài chính dễ hiểu.

┃breakdown của các quỹ mua lại nhà ở

Các quỹ mua lại nhà ở được tạo thành từ các khoản thanh toán và các khoản vay thế chấp. Nếu bạn có khoản thanh toán giảm 5 triệu yên và khoản vay 35 triệu yên, bạn có thể có được một ngôi nhà trị giá 40 triệu yên.

Tuy nhiên, ngoài giá nhà là 40 triệu yên, bạn cũng sẽ cần lãi nếu bạn sử dụng các chi phí và thế chấp khác nhau khi mua nhà. Thay vì sử dụng tất cả các khoản tiền trong tay để thanh toán xuống, bạn cũng phải xem xét phân bổ chúng cho các chi phí khác nhau.

Ngoài ra, trong khi bạn sở hữu một ngôi nhà, bạn cũng sẽ bị tính thuế như thuế tài sản và chi phí sửa chữa (xem Hình 1). Hơn nữa, không nên ưu tiên giá nhà đất, nói rằng: "Tôi muốn một ngôi nhà trị giá 40 triệu yên. Tôi có thể chuẩn bị khoản thanh toán giảm 5 triệu yên, vì vậy tôi sẽ vay 35 triệu yên."

Các kế keo bong da anh cơ bản dựa trên giá nhà đất có nguy cơ vay quá mức. Điều quan trọng là một kế keo bong da anh ngân sách dựa trên số tiền vay dễ dàng cho tài chính hộ gia đình của bạn.

(Hình 1)

Hãy suy nghĩ về số tiền có thể được hoàn trả thay vì số tiền có thể được vay

金融機関は年収を基準に融資可能額を試算しますが、大切なのは家計収支です。

Ngay cả khi thu nhập hàng năm là như nhau, số tiền chi tiêu sẽ thay đổi tùy thuộc keo bong da anho cấu trúc và lối sống gia đình của bạn, và thu nhập và chi tiêu sẽ được sử dụng làm nguồn thế chấp sẽ thay đổi.

Ví dụ: nếu bạn kiếm được 300.000 yên mỗi tháng và chi tiêu ngoài chi phí nhà ở 300.000 yên, thu nhập của bạn sẽ bằng không và bạn sẽ không thể trả hết khoản thế chấp của mình. Ngay cả khi thu nhập hàng tháng là 300.000 yên, nếu các chi phí khác ngoài chi phí nhà ở là 100.000 yên, thu nhập và chi tiêu sẽ là 200.000 yên và dường như có thể thế chấp keo bong da anh khoản hoàn trả hàng tháng khoảng 100.000 yên.

Số tiền vay từ số tiền có thể được hoàn trả mỗi tháng

毎月返済可能額は、手取り収入から支出 （） を引き算して計算します （図２参照。

Nếu nhà hiện tại của bạn được thuê, tiền thuê không cần thiết sau khi mua sẽ được đưa keo bong da anho thu nhập và chi tiêu của bạn. Ví dụ: giả sử thu nhập và chi tiêu của bạn, bao gồm thuê 90.000 yên, là 140.000 yên. Từ thu nhập và chi tiêu, bạn sẽ có thể tiết kiệm thuế tài sản, chi phí sửa chữa, chi phí giáo dục và tiền dự trữ sẽ được yêu cầu sau khi mua và số tiền còn lại sẽ được chi cho việc trả nợ thế chấp.

Nếu tổng số chi phí cần thiết là 60.000 yên, việc trả nợ thế chấp có thể được sử dụng để thanh toán 80.000 yên. Số tiền có thể được vay keo bong da anh khoản hoàn trả hàng tháng là 80.000 yên là khoảng 26,2 triệu yên cho 35*1 (tính đến tháng 1 năm 2015, nếu số tiền vay thấp hơn 90% giá nhà). *Vui lòng sử dụng công thức trong Bảng 1 dưới đây để ước tính.

Số tiền vay có sẵn cho FLAT 35 được ước tính là khoảng 30-35% thu nhập hàng năm của bạn là số tiền có thể được hoàn trả mỗi tháng. Nếu bạn ước tính ví dụ trước keo bong da anh thu nhập hàng năm là 5 triệu yên, số tiền bạn có thể vay là khoảng 47,8 triệu yên và số tiền trả nợ hàng tháng là 146.000 yên trở lên*2, và nếu số tiền trả nợ hàng tháng là 80.000 yên, thì hoàn toàn không thể trả được. Bạn có thể thấy tầm quan trọng của việc ước tính dựa trên thu nhập và chi tiêu.

*1 Thế chấp cố định dài hạn được cung cấp keo bong da anh sự hợp tác giữa Cơ quan Tài chính Nhà ở Nhật Bản và các tổ chức tài chính tư nhân
*2 Nếu thời gian trả nợ là 35 năm, trả nợ gốc và tiền lãi, không sử dụng tiền thưởng, lãi suất 1,47%

(Hình 2)

【表１】毎月返済可能額からの試算例

*Nếu thời gian trả nợ là 35 năm, trả nợ gốc và lãi suất, không có tiền thưởng kết hợp và lãi suất cố định là 1,47%, số tiền trả nợ trên 1 triệu yên sẽ vay sẽ là 3.047 yên (tùy thuộc keo bong da anho điều kiện như lãi suất).

Khái niệm về các khoản thanh toán xuống phù hợp keo bong da anh tài chính hộ gia đình của bạn

Tăng thanh toán xuống của bạn sẽ làm giảm việc vay và giảm lãi của bạn. Một số chi phí liên quan đến thế chấp được liên kết keo bong da anh số tiền vay và số tiền vay càng nhỏ, số tiền càng thấp, số tiền cho vay càng thấp, số tiền càng thấp.

Để xem xét số tiền thanh toán xuống, trước tiên bạn cần phải kiểm kê "tiền gửi, tiết kiệm, v.v.". Sau đây là những điều sau đây: (1) hiểu bạn có bao nhiêu trong tay, (2) phân loại các khoản tiền mong muốn, chẳng hạn như chi phí giáo dục, (3) đảm bảo tiền dự trữ khẩn cấp trong ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt, (4) ước tính tiền còn lại mà không có mục đích và (5) thu hẹp số tiền có thể được sử dụng để thanh toán.

Nói cách khác, chúng tôi sẽ không nghĩ về việc chúng tôi sẽ trả bao nhiêu cho khoản thanh toán xuống, mà là về số tiền chúng tôi sẽ giữ trong tay.